🏠 버팀목 신혼부부 전세대출, 나중에 보증금 증액하면 대출도 늘릴 수 있을까?

버팀목 신혼부부 전세대출 증액 여부 썸네일

 

신혼부부 전세대출은 많은 예비부부 혹은 신혼가구에게 큰 도움이 되는 정부지원 서민대출 제도입니다. 특히 LH 전세임대와 함께 활용되거나 최저보증금 수준으로 계약 후 추후 증액 계약을 고려하는 경우가 많은데요,

과연 한번 받은 버팀목 전세대출 금액을 나중에 증액하는 것이 가능한지에 대한 궁금증이 많습니다.

오늘은 버팀목 신혼부부 전세대출의 구조와 금액 증액 가능 여부를 중심으로, 실무적인 대출 전략까지 정리해드릴게요.

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💬 Q. LH 최저보증금으로 전세 계약 → 나중에 보증금 올리면 대출도 추가 가능?

결론부터 말씀드리자면, 일반적으로는 ‘대출 증액’이 쉽지 않지만, 예외적인 조건에서는 가능할 수도 있습니다.
다만 그 절차는 신규 대출이 아닌 ‘대환’ 또는 ‘변경 신청’ 방식으로 진행됩니다.

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✅ 먼저, 버팀목 신혼부부 전세대출이란?

• 주관기관: 주택도시기금 (운용은 한국주택금융공사/우리은행 등 시중은행이 수행)
• 지원대상: 무주택 신혼부부 또는 혼인 예정자 (혼인일 기준 7년 이내)
• 소득조건: 연소득 부부합산 7천만 원 이하 (맞벌이 시)
• 대출한도:
  • 수도권 최대 2억 원
  • 지방 최대 1.6억 원
  • 보증금의 80~90% 수준 지원
• 금리: 연 1.2%~2.1% (소득·자녀수에 따라 차등)

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📌 1. 최초 대출 신청 시 ‘보증금 기준’으로 정해지는 한도

버팀목 전세자금대출은 전세계약서 상 보증금 금액을 기준으로 대출한도가 정해집니다.
예를 들어:

• 보증금 1억 원 → 대출 최대 8,000만 원
• 보증금 1억 5천만 원 → 대출 최대 1억 2천만 원

👉 따라서, 초기 계약 시 낮은 보증금으로 대출을 받았다면, 이후 보증금을 올리더라도 자동 증액은 되지 않습니다.

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📌 2. 보증금 증액 시, 대출금도 증액 가능할까?

❗ 원칙적으로는 ‘불가능’입니다.

• 버팀목 전세대출은 1회성 대출 성격이 강합니다.
• ‘이미 실행된 대출’의 한도를 중간에 올릴 수 있는 기능은 없음

하지만 다음의 조건을 충족한다면 가능성은 있습니다.

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🔄 3. 증액을 원할 경우 가능한 방법들

① 보증금 증액 재계약 후, 대환 방식으로 재심사

• 기존 계약서 말소 → 새 계약서로 재심사 신청
• 은행 방문하여 ‘기존 대출 상환 + 신규 대출 실행’ 절차
• 주금공·주택도시보증공사(HUG) 보증 재발급 필요

필요서류:

• 기존 전세계약 해지 확인서 또는 말소 확인
• 신규 보증금 증액된 계약서
• 인감/확약서/소득서류/등기부등본 등 전형적 대출 서류 일체

⚠️ 단점: 심사 과정 다시 진행, 신규 보증 수수료 발생, 심사 탈락 리스크 존재

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② 보증금 증액이 일정 수준 이하라면 ‘조건변경 승인’ 가능

은행에 따라 일부는 다음 조건에서 기존 대출 유지 + 증액 처리해주는 사례도 있음:

• 보증금 증액 폭이 작고
• 기존 대출한도에서 일부만 추가 실행
• 추가 보증 발급이 가능하다는 전제

하지만 이는 매우 제한적이며, 대부분 거절되거나 신규 심사로 넘어가는 경우가 많습니다.

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📍 4. LH 전세임대 + 버팀목 대출 함께 사용하는 경우는?

LH에서 최저 보증금으로 계약 후 보증금 일부를 자비로 올리는 경우가 많습니다. 하지만 LH 전세임대의 경우엔 전세금 증액 시 별도 심사 또는 계약 갱신이 필요하며, 임대보증금 자체가 공공지원이기 때문에 대출 추가 실행은 어렵습니다.

 

➡️ LH와 계약한 보증금 외 추가 자부담 부분에 대해서만 별도 대출이 가능

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💡 실무 팁: 처음부터 ‘최대 예상 보증금’을 기준으로 대출 신청하세요!

• 처음 계약할 때부터 보증금이 증액될 수 있음을 고려해, 가능한 최대 한도로 대출 신청하는 것이 안전합니다.
• 추후 증액을 원하면 신규 계약을 통한 대환 방식 외엔 거의 불가능하므로, 사전에 계획을 세워두는 것이 중요합니다.

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🔚 마무리 요약

항목가능 여부설명

최초 신청 후 대출 증액	❌ 불가	기존 계약 기준으로 고정
보증금 증액 시 재심사	⭕ 가능	대환 방식 또는 재계약 필요
조건변경 승인으로 증액	△ 일부 은행 한정	제한적 승인
LH 전세임대 보증금 증액 시	❌ 별도 대출 어려움	공공지원 구조상 제한

 

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버팀목 전세자금대출은 ‘1회성 대출’로 보는 것이 가장 안전합니다.
신혼부부, 청년, 다자녀 가구 등 대상별로 지원은 다르지만, 계약 변경 후 추가 대출은 신규 신청을 다시 거쳐야 하므로,
처음 계약 시부터 최대한 보수적으로 금액을 정해두는 전략이 중요합니다.

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